Determinantes crediticios

un análisis del programa Nossocrédito del Espírito Santo de 2013 a 2015

Resumen

El microcrédito ha ganado importancia en Brasil y en todo el mundo como un tipo de préstamo para microempresarios, especialmente aquellos ubicados en el sector informal. En el estado de Espírito Santo, por ejemplo, la experiencia destacada es el Programa Nossocrédito, que cuenta con una gran cantidad de servicios a lo largo de sus años de operación. El objetivo de este trabajo es analizar los determinantes crediticios del Programa Nossocrédito del Espírito Santo en el período de 2013 a 2015. Para este fin, se estudiaron las relaciones de las variables socioeconómicas como el ingreso, la población y el IFDM, así como las variables de sexo y sector para las cuales el crédito está destinado, además de lo facturación bruto de los microempresarios, a verificar si estas variables tienen algún efecto sobre el nivel promedio de crédito otorgado por el programa a los municipios de Espírito Santo. Como instrumento, utilizamos modelos econométricos del tipo de datos de panel con efectos fijos. Los resultados encontrados apuntaban a un efecto positivo de la población y el PIB per cápita de los municipios en la cantidad promedio de crédito otorgado, lo que demuestra que el programa sirve principalmente a los municipios más poblados y con el mayor PIB per cápita. Por otro lado, los municipios considerados menos desarrollados por el IFDM, que asigna más créditos al sector informal y a las prestatarias, tenían un monto promedio de préstamo más bajo. Se concluye que las variables socioeconómicas influyen en la cantidad de crédito otorgada por el programa y que el Nossocrédito presenta algunas dificultades para atender al público objetivo de los programas de microcrédito.

Palabras clave: Crédito. Panel de datos. Microcrédito. Desarrollo Regional.